Arkelstad notarissen over de overlijdensrisicoverzekering in een samengesteld gezin

GORINCHEM Elke maand praten de notarissen van ArkelStad notarissen ons bij over actuele zaken. Deze keer de overlijdensrisicoverzekering binnen een samengesteld gezin. Staan de juiste namen in uw polis, zodat het geld na uw overlijden ook terecht komt bij wie u dat wilt? U kunt dat maar beter vooraf checken, samen met uw notaris, om problemen te voorkomen.

Heeft u een overlijdensrisicoverzekering en gaat u een nieuwe relatie aan? Kijk dan goed naar wie er in de lopende polis is aangewezen als begunstigde, dus wie het geld krijgt na uw overlijden. Het komt namelijk regelmatig voor dat een ex-partner daar nog als begunstigde is genoemd. Het maakt in dat geval niet uit of u bent gescheiden of niet. Wat in de polis staat, is leidend.

HYPOTHECAIRE GELDLENING 

Vaak is een overlijdensrisicoverzekering gekoppeld aan een hypothecaire geldlening. Overlijdt één van de partners? Dan wordt vanuit de overlijdensrisicoverzekering deze geldlening (geheel of gedeeltelijk) afgelost. Hierdoor worden de maandlasten voor de overgebleven partner lager. De uitkering van deze overlijdensrisicoverzekering aan de bank kan van invloed zijn op de te betalen erfbelasting en/of de omvang van de waarde van de erfdelen van de kinderen. De bank wil zeker weten dat zij het bedrag ontvangen na overlijden en dat het geld niet anders wordt besteed. Deze zekerheid kan op twee manieren worden ingebouwd. De bank wijst zichzelf aan als de begunstigde van de overlijdensrisicoverzekering óf de partner blijft de begunstigde, maar tekent een soort ‘betalingsopdracht’ aan de bank. Hierdoor komt het geld niet bij de partner terecht, maar rechtstreeks bij de bank.

Bij de eerste optie komt de uitkering toe aan de gehele nalatenschap. Dit betekent dat de uitkering de nalatenschap vergroot en zo aan alle erfgenamen ten goede komt qua waarde. Hierdoor kan de waarde van de kindsdelen groter worden. Bij de tweede optie profiteert alleen de partner van de uitkering en worden de kindsdelen veelal niet meer waard.

SAMENGESTELD GEZIN

In een samengesteld gezin is het erg belangrijk om stil te staan bij de manier van uitkeren van de overlijdensrisicoverzekering. Wie moet daar het voordeel van hebben? En hoe pakt dit uit voor de erfbelasting? Belangrijke vragen!

Wilt u hier alles over weten? U kunt vrijblijvend contact met ons opnemen. Kijk op onze website www.arkel-stad.nl, mail naar info@arkel-stad.nl of bel Yvonne Wansleeben, 0183 21 66 91.